基于委托代理视角的国有商业银行法人授权风险问题分析

财政与金融

基于委托代理视角的国有商业银行法人

授权风险问题分析

孙武斌1,2

(1.北京师范大学经济与工商管理学院,北京100875;2.西北工业大学人文与经法学院,陕西西安710072)

【摘要】文章基于委托代理利益关系的视角,分析了国有商业银行法人授权中的委托代理风险,认为其原因是国有商业银行、法人授权管理制度的设计缺陷和委托代理关系的模糊与多层次委托代理关系的存在,并针对性地提出了防范国有商业银行法人授权风险的对策。

【关键词】国有商业银行;委托代理;法人授权;风险【中图分类号】F832.33【文献标识码】A【文章编号】1004—2768(2008)21--0042-02

法人授权制度是保证我国国有商业银行有效运转、稳健经

营的一项基本制度。1997年开始,我国国有商业银行实行法人授权管理,对于加强风险管理与内部控制,增强统一法人观念,规范各级行的经营管理行为,实现有限资源的优化配置。起到了积极有效的作用,取得了一定的成绩。随着我国市场经济改革的深入和国际化的发展,目前商业银行法人授权管理过程中风险日益增加,主要表现在:(1)分行的经营活动超越了总行的授权而产生的风险;(2)分行超越总行授权范围,但来超出其经营范围而产生的风险;(3)分行实施违规行为损害银行整体利益而产生的风险;(4)分行负责人的行为损害银行利益而产生的风险。本文基于委托代理理论视角,从银行法人授权的委托代理的制度设计与法理分析的角度,探讨了国有商业银行法人授权风险问题。

一、国有商业银行法人授权中的委托代理风险

目前,随着我国市场经济的不断发展和国际化,国有商业

银行业始终是在充满各种风险的状态中运营。现行的国有商业银行法人授权管理体制很容易导致分行不完全遵守内部授权的规定而给总行整体利益带来损害,从而产生风险。具体表现

在以下几个方面:

(一)分行越权超范围经营的风险

分行的经营活动超越了总行的授权,同时也超越了其经营范围,产生的委托代理风险。按照一般的委托代理理论及法律的有关规定,这种行为应属无效的民事行为,总行不承担责任。

但在现行的体制下,由于分行隶属于总行,不具有民事行为主

体的资格,分行存在严重过错,所以总行对此要承担责任,如果给对方当事人造成损失而对方当事人无过错,总行还得负赔偿

责任。

(二)分行越权在经营范围内的风险

分行超越总行授权范围,但未超出其经营范围,产生的委托代理风险。这种越权行为分行不必冒违法的风险又能达到分

行本位的利益目标,是银行业务管理中最容易出现的。由于银

行一级法人的法律性质,又由于其对分行的授权不能对抗第三人,在这种情况下,总行不能以分行超越授权为抗辩理由主张分行行为不产生法律效力。这种行为往往会损害总行的总体管理目标和利益目标,因此,对总行来说风险最大。这种风险的产生主要缘于总行与分行效用目标的冲突性。

总行与分行尽管在法律上是一体;,但二者之间的效用目标总是不统一的,目标不一致导致分行不满足于围着总行的目标经营,总有一种业务创薪和追求本位利益的动机,而这些动机最容易导致分行越权行为酶发生。、总行与分行之间、分行与分行之间所处经济环境不同,在管理体系中所处位置不同,从而工作目标不同,效益不同,员工待遇等都不同,这就决定了总行与分行的利益目标相冲突。在业务指标考核的压力下,分行往往为了完成自己的业务指标以获得业绩、奖金,分行管理者的升迁或其他奖励,而忽视甚至损害银行总体的利益,如为了完成存款指标违规发放贷款等等,从而形成风险危机。

(三)分行违规乃至违法经麓的风险

分行实施违规行为甚至是违法行为损害银行整体利益,产生的委托代理风险。主要是违规拆借资金、违烧发放贷款、资金账外经营等,导致大量存单纠纷和资金拆借纠纷,1994年至1997年间发生的较多。这种风险,一方面,分行自身大量信贷资金无法收回,损失无法避免;另一方面,在存单纠纷中银行大都败诉,总行必须为其分行的行为承担存款兑付责任、甚至赔偿责任,同时由于涉及违规违法。有时银行还会受到金融监管部门的处罚,总行最终要承担对外的民事责任。所以分行往往以各种方式绕开总行的监管而进行违规活动,为实现自身的局部利益而最终损害总行的整体利益。

(四)分行负责人行为产生的经营风险

此种风险是指由于分行负责人的职务行为损害了银行利益,产生的委托代理风险。根据《民法通则》第四十三条规定“企业法人对它的法定代表人和其他工作人员经营活动,承担民事责任”;《合同法》第五十条规定“法人或者其他组织的法定代表

【收稿日期】2007-07~28

【作者简介】孙武斌(1968-),男,湖北武汉人,博士,北京师范大学经济与工商管理学院理论经济学在站博士后,西北工业大学人文与经法学

院副教授,研究方向:理论经济学。

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